Il giudizio di
Altroconsumo sulla solidità tra banche e gruppi bancari italiani in un rating
da 1 a 5
stelle.
Nel fine settimana, Banca Popolare delle Province Calabre è
stata messa in liquidazione. Per questa volta, fa sapere Pietro Vitelli,
Altroconsumo Regione Calabria, è andata bene: obbligazionisti e correntisti si
sono salvati, in quanto le attività sono state trasferite alla Popolare di
Bari, ma non si può abbassare la guardia. La stessa Popolare di Bari è una
banca che prima di questa operazione aveva solo un rating di 2 stelle
Altroconsumo.
Per Altroconsumo - prosegue Pietro Vitelli - è quindi
prioritario continuare a svolgere il ruolo di watchdog per evitare altri bagni
di sangue come con Popolare Vicenza e le altre Popolari disastrate, in un
momento di fusioni e assestamenti che durerà almeno due anni, secondo le parole
del ministro dell’Economia Padoan.
Oltre ad aggiornare la classifica sull’affidabilità delle banche
italiane, rispetto all’analisi su 291 istituti, l’organizzazione indipendente
di consumatori ha allargato la visuale a 352 soggetti di credito sia per
includere banche piccole ma presenti sul territorio e segnalate dai
risparmiatori, sia grazie ad alcune new entry di peso come il gruppo Fideuram:
a dicembre non avevamo ancora informazioni sufficienti per giudicare la nuova
realtà nata nel 2015, ora con la pubblicazione del bilancio abbiamo potuto
assegnare 5 stelle al gruppo e 4 stelle alla capogruppo.
Circa il 10% delle banche analizzate merita il giudizio di
massima affidabilità, e quasi il 37% ci va vicino con un giudizio di 4 stelle.
Ma non abbassare la guardia: a far da contraltare ci sono un 8% delle banche
analizzate che si fermano a una sola stella.
Non solo. L’apparente status quo dei risultati complessivi
nasconde, in realtà, un ampio numero di cambi di rating, sia in positivo sia in
negativo. Un’ulteriore prova che è importante monitorare sempre lo stato di
salute della banca grazie agli strumenti che Altroconsumo offre.
La buona notizia: le banche a 5 stelle salgono da 29 a 36, grazie alle new entry
e a ben 6 promozioni rispetto all’analisi di dicembre (ad esempio Banca di
Imola). Anche per le sorvegliate speciali miglioramenti in vista: ben 9 banche
a una stella sono state promosse.
39 tra banche e gruppi bancari hanno migliorato il giudizio
rispetto a qualche mese fa. A volte, come nel caso di Banca di Credito
Popolare, il punteggio di dicembre era già vicino alla “linea di confine”, e
quindi è bastato un piccolo ritocco per ottenere una stella in più. In altri
casi, è servito un intervento più massiccio, come un aumento di capitale.
L’altra faccia della medaglia sono le 21 bocciature e i casi
in cui Altroconsumo ha sospeso il giudizio. Tra le banche declassate, anche due
che a dicembre avevano 5 stelle. Spicca Banca Popolare di Vicenza spa che
precipita da 3 a
1 stella, allineandosi al giudizio dato al gruppo. Rispetto a dicembre, sono 5
le banche scese a una sola stella. Di conseguenza il gruppo delle “sorvegliate
speciali” resta consistente: da 29
a 28 rispetto a dicembre.
Il rating di Altroconsumo
È basato su due indicatori, common equity tier 1 (spesso
indicato come Cet1 ratio) e total capital ratio. Entrambi rapportano il
patrimonio al totale degli impegni assunti dalla banca: in pratica dicono
quanto la banca è in grado di fronteggiare eventuali difficoltà nel recuperare
i crediti concessi.
Un punteggio superiore a 100 indica che il patrimonio della
banca supera i livelli minimi “di sicurezza” imposti dalle autorità di
controllo (per uniformità Altroconsumo ha preso il 7% per il Cet1 ratio e il
10,5% per il total capital ratio, anche se le autorità possono chiedere alle
singole banche di rispettare livelli più alti). Un punteggio di 150, per
esempio, indica che la banca supera del 50% i requisiti minimi richiesti.
Il giudizio in simboli: 1 stella a chi ha un punteggio fino
a 110; 2 stelle per punteggi tra 110 e 130; 3 stelle per punteggi tra 130 e
150; 4 stelle per punteggi da 150
a 200; 5 stelle per chi ha un punteggio oltre i 200.
Penalizzato di una stella il giudizio sulle banche che pubblicano i dati solo
una volta l’anno: troppa poca trasparenza, considerato che in un anno la
situazione patrimoniale di una banca può cambiare radicalmente.
Pietro VITELLI
Associazione
Indipendente Consumatori
Sito Web http :
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rappresentantecalabria@altroconsumo.it
Tel. 0984.22750
- Mobile : 333.9766666
Pietro
Vitelli, responsabile Altroconsumo Regione Calabria, chiede che il ministero
della Salute proceda a verifiche a tappeto e ritiro dei prodotti e che il
Governo si faccia promotore presso la Commissione UE di una norma che
regolamenti la presenza dei contaminanti tossici riscontrati nelle analisi effettuate
di recente Altroconsumo.
